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20代におすすめクレジットカードの選び方|「作れるカード」を比較して選ぼう

クレジットカードの選び方 更新:2017年11月30日 公開:2017年7月26日683 view

20代

クレジットカードを選ぶためのポイントは年齢や目的によって変わってきますが、「お得度」や「作りやすさ」、「ステータス性」など様々なポイントがある中で、20代は特に「作りやすさ」を重視するのがおすすめです。

今回は20代の「前半」と「後半」に分けて、それぞれの年代での上手なクレジットカードの選び方や、おすすめカードを紹介していきます。選ぶべきポイントをシンプルに押さえ、自分にぴったりの1枚を見つけましょう。

20代前半は作れるクレジットカードに申し込む!

20代前半

20代前半の場合は、まず「社会人経験が少ない」という方が非常に多く、「学生」や「フリーター」といった身分の方も少なくありません。

そういった方々はやはりクレジットカードを作る際の「信用度」はあまり高くありませんので、いきなり審査難易度の高いカードに申し込んでも審査落ちしてしまう可能性が高いといえます。

審査に通過しないことにはクレジットカードは作れない

やはり、まずは審査に通過しないようではクレジットカードを手にすることはできませんので、20代前半にクレジットカードを作る際は、大前提として「作りやすいカード」に申し込むようにすると失敗しにくいでしょう。

いずれクレヒス(信用情報)をしっかり積んで、ゴールドカード、プラチナカードとステータス性の高いクレジットカードを目指したいという方もいると思いますが、それでもまずは「作りやすさ」を見るのが重要です。

信用情報がほとんどないのに、いきなりゴールドカードに申し込むのは審査落ちのリスクがあるだけではなく、審査落ちの記録はクレヒスでは不利になります。

コツコツと支払いを滞りなくクレジットカードを使えばカードの種類は関係なくクレヒスを磨くことは可能ですので、1枚目のカードのステータスを気にするよりも、きちんと作れるクレジットカードを使って将来に作りたいカードの審査に通るための「土台づくり」を意識しましょう。

20代前半におすすめのクレジットカード

20代前半におすすめのクレジットカード

20代前半に作るクレジットカードの基本は「作りやすいこと」ですが、20代向けのクレジットカードには作りやすいカードの中でも様々な選択肢があります。ここではさらに「目的別」に絞っておすすめのカードを紹介していきますね。

CHECK

20代前半は何を重視してクレジットカードを作る?

  • 今後、ゴールドカードなど信用の高いクレジットカードを目指したい
  • より「作りやすさ」を重視する
  • お得さ(還元率)を重視する

今後、ゴールドカードなど信用の高いクレジットカードを目指したい

20代からクレヒスをしっかりと積んで、いずれはゴールドカードなどの「ステータス性・信用度」の高いクレジットカードを目指したいという方は少なくありません。

そういった方におすすめなのが、「ゴールドカード」や「プラチナカード」などのステータス性の高いクレジットカードが含まれるカードのシリーズから選ぶという方法です。

20代向けの「初めての1枚」にぴったりというカードでも、種類によってはいずれ更新時に「ゴールドカード」にアップグレードされるという、順番にステップアップしていけるカードもあります。

最終的にはハイステータスカードを目指すけれど、とりあえず作りやすいカードを希望している場合は、「20代向け」かつ「いずれステップアップできる」カードがおすすめです。

三井住友VISAデビュープラス(学生・新社会人)

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
1,250円+税
還元率 1.0%~2.5% 発行日数 最短3営業日

三井住友VISAデビュープラスは、学生・新社会人をターゲットにしている「25歳以下専用クレジットカード」です。25歳以下の方しか申し込むことができませんので、審査は若年層でクレヒスがなくても通りやすくなっています。

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また、26歳以降のカード更新時に自動的に「三井住友VISAプライムゴールドカード」という「若者向けゴールドカード」へとアップグレードされ、さらに30歳になると更新時に「ゴールドカード」へと切り替えがされます。

年会費も安く、サービス内容も銀行系カードということで堅実です。若いうちでも審査に通りやすく、自然にステータスの高いカードへステップアップできるのが魅力です。

より「作りやすさ」を重視する

20代前半は信用取引を経験している方が多くないので、クレヒスがほぼない状態で1枚目のクレジットカードを作ることになります。

何度も解説したとおり20代前半はまず「作れる」クレジットカードを選ぶことが大切ですので、若くても作りやすいカードというくくりのなかでさらに「非常に作りやすい」というカードを狙って申し込むのも、クレジットカードを得るための一つの方法です。

もし申し込みをしたい方が学生なら、「学生専用」というカードも狙い目ですが、一般的にクレジットカードの審査難易度は流通系、消費者金融系が通りやすいと言われているので、そういった発行会社のカードからも候補を探してみましょう。

ライフカード(フリーター・学生)

ライフカードは、年会費無料のクレジットカードで、誕生日にポイント還元率が「3倍」となることで人気を集めているクレジットカードです。

発行元はライフカード株式会社ですが、その親会社は現在消費者金融の「アイフル」のため、審査難易度は消費者金融系と並びやさしく、「作りやすいカード」となっています。

学生であれば「学生専用ライフカード」という海外旅行時に役立つサービスやお得なキャッシュバックが受けられるカードも用意されていますので、全体として「若年層にも優しい」クレジットカードブランドです。

ただし、一般カードは旅行傷害保険などの保険類は一切付帯しないので、旅行傷害保険にこだわりのある方は「旅行傷害保険」がついたタイプのライフカードを検討しましょう。

お得さ(還元率)を重視する

作りやすさのほかに、「お得さ」を重視して選びたいときには、「ポイント還元率」に注目してみましょう。

審査に通りやすいと言われるクレジットカードの中には「ポイント」というシステムそのものがついていないカードもありますが、「作りやすい」かつ「ポイントが貯めやすい」というカードももちろん存在します。

ポイント還元率は1.0%程度あれば「良い」と言えますので、目安は「1.0%」を基準に還元率が良いカードを選びましょう。毎回1.0%還元されれば、1年間に50万円使ったとすると、5,000円分ものポイントが付与されますので普段のお買い物が非常にお得になります。

20代前半でも作りやすい、かつ高還元率のカードを選ぶコツは、ポイント還元率の高いカードが多い「流通系」もしくは一部の「信販系」カードから選ぶことですので、どんなカードを選んだら良いか分からない場合は参考にしてください。

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)(フリーター・社会人)

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0〜2.0% 発行日数 最短8営業日

オリコカード ザ ポイントは、社会人はもちろん、フリーターでもおすすめできるクレジットカードです。年会費は無料で維持する負担が一切なく、審査難易度もそれほど高くない「作りやすい・持ちやすいカード」と言えます。

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このカードの売りは「ポイント還元率」が高いことで、常時1.0%の還元率でどこのお店でも利用できるほか、特に「ネット通販」に強いという特徴があります。

例えば、大手通販のAmazon.co.jpではオリコモール(オリコのポイントモール)経由で「常時2.0%」のポイント還元率、Yahoo!ショッピングや楽天市場でもそれぞれのストアポイント(還元率1.0%)を組み合わせれば、オリコカードのポイント還元率2.0%と合わせて合計「3.0%」の還元率が実現できます。

ネット通販をよく利用する、ポイント還元率重視で選びたい方におすすめです。

TIPS

20代前半は年会費無料のクレジットカードを選ぶ!

20代前半のクレジットカード選び全体に言えるポイントは、「年会費無料」になるクレジットカードを選ぶことです。
傾向として、年会費が高いカード=審査が厳しいカードと言えますので、いきなり年会費の高いカードに申し込むのは審査落ちの可能性が高まります。

また、社会人経験が浅く働き始めて間もないうちはそれほどお給料も高くないのが一般的ですので、無理をして高い年会費を支払うのは得策とは言えません。20代前半には20代前半の方に合ったカードがありますので、「年会費無料」かつ自分の希望条件にぴったりのカードを見つけましょう。

25歳(20代中盤・後半)は今後のクレジットカード人生の分岐点!?

20代中盤・後半

20代のなかでも、25歳以上となると、クレジットカード選びによってその後の「クレジットカード人生」が分岐すると言っても過言ではありません。

20代後半では、「ステータス性」を重視してカードを選ぶか、「お得度」や「作りやすさ」を重視してカード選びをするかで当然今後持つカードが変わってきます。

社会人経験と共にクレヒスも積んでいたら「ゴールド」も視野に

社会人としてクレジットカードをすでに所持しており、コツコツクレヒスが磨けているような場合には、多くの方が憧れをもっている「ゴールドカード」を視野にいれてもいいでしょう。

ゴールドカードは「お金持ちのためのカード」という印象があるかもしれませんが、今や「プラチナカード」が普及しているので、ゴールドカードは一般的なサラリーマンでも持ちやすくなってきているのが事実です。

ゴールドカード以上は年齢による制限(30代以上しか申し込めないなど)があるカードが多いので、ステータス性の高いカードが欲しいと考えている20代後半の方は、例えば「20代限定」のゴールドカードなんかも優遇措置が多くおすすめです。

クレジットカードはお得に使いたい派は「年会費無料」と「還元率」にこだわる

ステータス重視もいいですが、クレジットカードで決済するなら「お得」に使いたいという選び方も、カードを上手に活用するには良いですね。

20代後半でお得にカードを使いたい派は、「年会費無料」で「ポイント還元率」が良いカードを選ぶのがおすすめです。

お得度を重視するのであれば、還元率が良くても年会費が高くてあまり意味がない、という状況を避けたいので、「信販系」や「流通系」などの還元率が高いカードを狙いましょう。
しかも、こういったカードの多くは審査難易度もそれほど高くないので、20代後半で初めてクレジットカードを作るという方でもチャレンジしやすくなっています。

20代(25歳~)におすすめのクレジットカード

20代(25歳~)におすすめのクレジットカード

20代後半は、「クレヒス」がしっかり積み上げられていれば「ゴールドカード」も視野にいれられるようになっています。ここでは、目的別で20代後半におすすめのクレジットカードの選び方、種類を解説します。

CHECK

20代中盤・後半はどんなクレジットカードを作る?

  • 憧れの銀行系ゴールドカードを作る
  • フリーター・社会経験が少ないなら

憧れの銀行系ゴールドカードを作る

憧れの銀行系ゴールドカードを作りたい、という方は、ある程度20代前半でクレヒスが積み上がっていればかなり有利になります。

とはいっても、ゴールドカードは年齢制限が設けられているものもありますので、30代にならないと申し込めないケースも少なくありません。20代後半でゴールドカードを作りたいなら、「初めてのゴールドカード」に向いている若者向けゴールドカードから始めてみるのがいいでしょう。

銀行系ゴールドカードであっても、「20代向け」というカードならそれほど審査も厳しくないので、ある程度クレヒスを積んだ状態なら持つことは難しくありませんので、一度チェックしてみましょう。

三井住友VISAプライムゴールドカード(社会人)

三井住友VISAプライムゴールドカード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
5,000円+税
還元率 0.5%〜1.0% 発行日数 最短3営業日

三井住友VISAプライムゴールドカードは、「初めてのゴールドカード」にぴったりの若者向けゴールドカードです。

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一般的にゴールドカードの年会費は1万円前後が多いですが、若者向けというだけあって「5,000円(+税)」まで抑えられており、条件によっては1,500円まで下げることができます。

ゴールドカードとしてどこに出しても恥ずかしくない銀行系「三井住友」ブランドの落ち着いたカードフェイスで、ステータス性もしっかりとあります。
ゴールドカードならではの充実した付帯保険やサービスもついており、コストパフォーマンスも高いカードですので、20代後半でゴールドカードを考えている方は一度検討してみましょう。

フリーター・社会経験が少ないなら

フリーター、もしくは大学院などを卒業したばかりであまり社会人経験がないという方は、20代後半でも「作りやすさ」を重視して選ぶことが前提になります。

とはいっても、せっかくクレジットカードを使うのですから、クレジットカードを作るメリットである「決済がお得になる」というポイントはできるだけ押さえておきたいですよね。

そんな時には、作りやすくても「年会費」が安く、かつ「ポイント還元率」の良いカードカテゴリ(流通系、信販系がおすすめ)から選ぶようにしましょう。

オリコカードザポイント(フリーター・社会人)

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0〜2.0% 発行日数 最短8営業日

オリコザカードポイントは、20代前半でも作りやすい「お得」なカードとして紹介しましたが、20代後半であっても変わらずおすすめできる「高還元率」なカードです。

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先に紹介した内容とは被ってしまいますが、年会費が「無料」で全く負担がないほか、常時「1.0%」の還元率のため、どんなお店で使ってもまんべんなく「お得」にお買い物ができます。

また、若い方に人気の「ネットショッピング」にも強いという特徴があり、Amazon.co,jpや楽天市場などではオリコモール経由で「2.0%」のポイント還元率になります。

楽天市場はストアポイントも同時に貯まるので、合計「3.0%」の還元率でお買い物できるのは嬉しいですよね。オリコカードザポイントは、20代後半で審査に自信がなくても、できるだけお得にカードを利用したい方のためのカードです。

【おまけ①】20代女性におすすめのお得なクレジットカード

20代全体へのカード選びのポイントやおすすめカードをご紹介してきましたが、ここから先はターゲットをより絞った場合のおすすめカードを紹介していきます。

まずは、20代の「女性」におすすめできるクレジットカードを見ていきましょう。

楽天市場でポイントが使える!

20代女性はネットショッピング利用者が多く、特に大手通販の「楽天市場」などはストアのポイント還元率も良いことから、ヘビーユーザーは多いと言えます。

数多くあるクレジットカードの中で、「普段のお買い物」からポイント還元率がよく、使い先が柔軟なカードなら、現金よりも「お得」にお買い物することができます。

例えば、ポイント還元率1.0%のクレジットカードであれば、年間で100万円のお買い物をした時に「1万円分」のポイントが貯まります。
使い先として、グルメからファッションまで幅広く商品を扱っている「楽天市場」でポイントが使えるカードを選べば自分の好きなことに使えますので、20代女性には特におすすめです。

楽天カード

楽天カード

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0%〜4.0% 発行日数 最短3日

20代女性におすすめのクレジットカードは、年会費無料でポイント還元率が良い「楽天カード」です。

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20代女性におすすめのカードの条件として、グルメやファッションなど幅広くショッピングができる「楽天市場」でポイントが使えること、ということをご紹介いたしましたが、楽天カードは他社カードと異なり、直接「楽天スーパーポイント」が貯まりますので、交換する手間もなく貯めたポイントを直接楽天市場などの楽天関連サービス(グルメ、ファッション、旅行など)に利用可能です。

ポイント還元率は常時「1.0%」で高く、どのお店で使ってもしっかりポイントがつくほか、楽天市場で使えば常時4.0%のポイント還元率でほかのどのカードよりもお得です。
ネットショッピングはもちろん、お買い物好きな女性にぴったりのカードです。

【おまけ②】20代でクレジットカードの審査に落ちてしまったら

20代でクレジットカードの審査に落ちてしまったということは、クレヒスに大きな問題がないのであれば「年収・勤続年数」や「クレヒスがきちんと積み上げられていないこと」が原因になっていることがほとんどです。

一度カード審査に落ちてしまうと自信がなくなってしまうとどんなカードを選んだら良いかわからなくなってしまうと思いますので、クレジットカードの審査に一度落ちてしまった方でもおすすめできるカードをご紹介します。

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とにかく作りやすいクレジットカードを選ぶ!

20代でクレジットカード審査に一度落ちてしまった方は、とにかく「作りやすいカード」を作り、クレヒスを磨いていくことが大切です。

審査に「落ちてしまった」という事実はクレヒスを確認すればすぐに分かりますので、落ちてしまった後にクレジットカードを新たに申し込むと、審査落ちの記録が不利になる可能性があります。そのため、審査に通るかどうかわからないギリギリのクレジットカードを選ぶよりも、「このカードに落ちたら他のカードは通らないだろう」というカードを選ぶのが賢明です。

アコムACマスターカード

アコムACマスターカード

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 - 発行日数 最短即日発行

アコムACマスターカードは、審査が非常に柔軟なことで有名なクレジットカードで、いわゆる「消費者金融系」のクレジットカードです。消費者金融で有名なアコムから発行されているカードですので、普通のクレジットカード機能はもちろん、「キャッシング機能」に特化しているのが特徴です。

他社の審査に一度落ちてしまった方でもチャレンジしやすいですが、ポイント還元や付帯保険などのサービス類は一切ありません。

とにかくクレヒス磨きがしたい、クレジットカードが持ちたいという方におすすめのカードです。

まとめ|20代には20代にぴったりなクレジットカードがある

クレジットカードの選び方は目的に合わせて選ぶというのが一般的ですが、同じ目的でも「年代」によっておすすめできるクレジットカードは変わります。

例えば、30代以降でステータス性重視の方には迷わず「ゴールドカード」がおすすめですが、まだ若い方にはゴールドカードへステップアップできるカード、もしくは若者向けゴールドカードの方がおすすめできるといった具合です。

今回は20代の前半、後半にわけて、目的や状況別におすすめカード・選び方を紹介いたしましたので、20代でクレジットカードが欲しいけれど迷ってしまっている、という方はぜひ参考にして自分にぴったりの1枚を見つけてくださいね。

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