Suica機能付きクレジットカード比較!オートチャージ対応でお得なカードは?

クレジットカードの選び方 更新:2018年10月23日 公開:2018年10月23日48 view

電子マネーSUICA

Suica付帯のクレジットカードは種類が豊富で、単純にSuicaがついたクレジットカードが使いたいと思っていても迷ってしまいますよね。

今回は、Suica機能つきのクレジットカードを比較するときに見ておきたいポイントや、おすすめSuicaつきカードの比較情報、審査情報などを解説します。Suica付帯のクレジットカードをきちんと比較して選びたい方は、ぜひ参考にしてくださいね。

Suicaを活用するならクレジットカードを比較して選ぶのがおすすめ!

Suicaをしっかりと活用したいなら、Suica一体型のクレジットカードをなんとなく選ぶのではなく、自分の利用したいサービスやライフスタイルを見直した上で「これだ」と言えるカードを選ぶことが大切です。

Suica付きのクレジットカードを持ちたいと考える方の多くが「Suica」をよく利用することがある、もしくはこれから使いたいと考えていると思いますが、Suicaは日常的に頻繁に使うものですから、ちょっとのお得度、使い勝手の差が長年積み重なると大きくなってしまいます。

自分にぴったりのSuica付帯カードを選ぶには、比較ポイントをチェックして、総合的に最も自分の理想に近いものを選択できる「材料」を揃える方法が失敗も少なく、おすすめです。

とはいっても、直感的に「これが気に入った」というカードでももちろんOKですが、あとで行為しないためにも最低限のポイントだけは押さえておくようにしましょう。

Suica付帯クレジットカードを比較するポイント、選び方は?

Suica付帯のクレジットカードを比較して選ぶときは、次のポイントに注目してみましょう。

クレジットカード1つ1つを見てもよく分からないと思いますが、比較項目を絞って確認することで、それぞれのカードの魅力が分かりやすくなります。

POINT

  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 付帯サービス・特典
  • オートチャージ、定期券機能の有無

1.年会費

年会費はクレジットカード選びをする上でとても大切なチェックポイントです。

単純に年会費が安ければ安いほど良い、というものでもありませんが、少なくとも「高すぎる」と感じる年会費は、負担が大きくなるため、おすすめしません。

Suicaつきのクレジットカードには、年会費無料のものから年会費が1万円かかるものまで様々ですが、傾向としては年会費が高い=付帯サービスが充実していると言えます。

とはいえ、年会費は「自分が支払ってもいいと思える金額」を超えないように、慎重に比較して決めるようにしましょう。

2.ポイント還元率

Suica機能付きクレジットカードで重視したいことのひとつが、ポイント還元率です。一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%程度ですから、それよりも少しでも良い還元率のクレジットカードを選びましょう。

オートチャージ対応のSuica一体型クレジットカードの中には、オートチャージでポイント還元率1.5%など非常に高い還元率に設定されていることもあります。

0.5%しかチャージでためられないクレジットカードと比較すると、年間20万円使ったときには、1.5%カードで3,000円分のポイントがたまるのに対し、0.5%カードでは1,000円分のポイントしかたまりません。その差は歴然ですよね。10年も続けたら、と思うと非常にもったいなく感じる“差”だと言えます。

普段使いのポイントよりも、Suicaつきクレジットカードは「Suica目線」で選ぶのが大切ですので、ぜひSuica関連のクレジットカードポイントがどのくらい還元率が良いかを比較、チェックするようにしてくださいね。

3.付帯サービス・特典

Suicaつきクレジットカード選びでは、付帯サービスや特典は、同じような年会費やポイント還元率であれば「自分が使いたいサービス」がより多く盛り込まれている方を選びましょう。

ここで注意したいのが、見かけは非常に豪華な特典で魅力的に感じても、実際に自分で利用する機会がなければ全く意味がないという点です。それよりも、かえって地味でもよく利用する特典がついていたほうが、よほど有益だと言えます。

付帯サービスの一例としては、各種付帯保険や空港ラウンジ利用、お店での割引や優待などが挙げられますが、いずれも「自分目線」で本当に使える機能かをよく考えて判断するよう注意しましょう。

4.オートチャージ、定期券機能の有無

オートチャージとは、Suicaのあらかじめチャージ残高、チャージ金額を設定しておくと、改札口を通行する際、残高を下回ると自動的にクレジットカードから「チャージ(入金)」が行われるというサービスのことです。

Suica一体型のクレジットカードを発行しているのは基本的には「ビューカード」、もしくは「ビューカードとの提携カード会社」のみで、ビューカードの公式情報によると、Suica機能がついたクレジットカード(Suica一体型クレジットカード) なら全てオートチャージに対応しています。

ただし、「定期券機能」となると話は別で、Suicaつきクレジットカードでも「定期券」には対応していないというケースもあります。

Suicaチャージに便利と書かれているクレジットカードでも、オートチャージは対応していても定期券機能はついていないなんてこともありますので、定期券機能は絶対に使いたいという方は注意が必要です。

Suica付帯のおすすめクレジットカードを比較してみた!

クレカを持つ女性

Suica付帯のクレジットカードといっても、種類はたくさんありどのカードがいいか迷ってしまいますよね。

ここでは、先にご紹介した「比較ポイント」である「年会費」、「ポイント還元率」、「付帯サービス」、「オートチャージ・定期券機能の有無」ごとに、以下のおすすめカードを比較してみました。

POINT

おすすめのSuica機能付きクレジットカード比較

  • ビュースイカカード
  • ルミネカード
  • ビューゴールドプラスカード
  • ANA VISA Suicaカード

1.年会費

おすすめのSuica付帯カードを年会費で比較して見ると、次のようになります。

カードの種類 年会費(税抜)
ビュースイカカード 477円 WEB明細登録で実質無料
ルミネカード 953円 初年度無料
ビューゴールドプラスカード 10,000円
ANA VISA Suicaカード 2,000円 初年度無料、実質無料、条件付き割引あり

単純な比較ですと、年会費が最も安く済むのは「ビュースイカカード」です。

ルミネカードはルミネユーザーかつ頻繁にルミネで受けられる特典を利用する方であればむしろ安いと言える年会費ですが、「とにかく特典は少なくてもいいからコスト重視」という方なら断然「ビュースイカカード」です。

年会費も、WEB明細に登録することで実質無料、年会費以上のポイントがボーナスでついてきます。ただし、多少年会費が高くてもサービスがたくさんついている方が良い、ANAユーザーでマイルをとにかく貯めたいという方なら「ビューゴールドプラスカード」や「ANA VISA Suicaカード」といった選択肢が出てくると思います。

とはいっても、ANAカードの方は、毎年ボーナスマイルとして1,000マイル(2,000円相当)が付与されますから、実質無料といっても差し支えないでしょう。単純な年会費だけならビュースイカカードですが、カード選びは全体の「バランス重視」ですから、一つの情報として参考にしてくださいね。

2.ポイント還元率

各おすすめカードのポイント還元率は、比較すると次のようになっています。

カードの種類 ポイント還元率
ビュースイカカード 0.5%~1.84%
ルミネカード 0.5%~1.84%
ビューゴールドプラスカード 0.5%~1.84%
ANA VISA Suicaカード 0.5%~2.3%

正直言って、どれも通常還元率は0.5%程度にとどまっており、普通にクレジットカードとして利用するにはやや還元率の強みは弱い側面があります。ただし、これらのカードは全て「使い方」さえきちんと押さえれば、非常に還元率の高いカードになります。

例えば、ANA VISA Suicaカードはオートチャージ時のポイント還元率は「普通に使うのと変わらない」ですが、10マイルコース(年間6,000円必要)に加入していれば、「マイ・ペイすリボ(自動リボ払いコース)」とあわせてマイルベースで1.3%還元、さらにANAカードマイルプラス提携店で利用すれば最高2.3%還元になります。

ビュースイカカード、ルミネカード、ビューゴールドカードは全て通常0.5%、オートチャージや定期券購入で1.5%還元、これらを「ルミネ商品券」に交換すれば、最高で1.84%還元にもなります。2018年からのポイント改定でやや交換率は下がったものの、それでも多くのお店が入っている「ルミネ」で使える商品券というのは魅力的ですよね。

また、ビューゴールドカードは年間利用額に応じてボーナスポイントがもらえるしくみがありますので、年間に200万円以上利用すれば、普通に使っていても最大で1.025%もの還元率になります。せっかくビューゴールドカードを持つのであれば、メインカードにしたいところですね。

同じくボーナスポイントがもらえるビュースイカカードは、150万円の累計利用があっても1,000ポイントしか付与されませんから、ポイント還元率は0.6%ちょっとというところです。
総合して年間に大きな金額を使うなら、ビュースイカカードでは、お得度はビューゴールドプラスカードには負けるところがありますね。

3.付帯サービス・特典

Suica付帯のおすすめカード4枚に付帯するサービス・特典を比較すると、以下の通りです。

カードの種類 特典・サービス
ビュースイカカード 旅行傷害保険、ボーナスポイント
ルミネカード ルミネで5%オフ、セール時10%割引、旅行傷害保険、スペシャルサンクスプレゼント
ビューゴールドプラスカード 施設優待、旅行傷害保険、空港ラウンジ、利用金額に応じた豪華特典
ANA VISA Suicaカード ボーナスマイル、海外旅行傷害保険、国内航空便保険、ショッピング保険

当然ですが、年会費が高くなればなるほど、サービス内容は充実する傾向はあります。

例えば、最も年会費が高い「ビューゴールドプラスカード」は各種優待に旅行傷害保険が国内・海外ともに最高5,000万円付帯、空港ラウンジサービスがつくなど充実した内容になっていますが、特筆すべきは「利用金額に応じた豪華特典」です。

年間利用額累計100万円以上で、9コースから選べる豪華特典がつきます。内容は、新幹線・特急のグリーン車利用権や紀ノ国屋特選デリカテッセン詰め合わせなど、内容によっては1万円近くの価値あるお得な特典です。

これだけで年会費のほとんどがまかなえますので、100万円以上使う方ならビューゴールドカードはお得なゴールドカードと言えます。

ルミネカードはルミネユーザー向けの特典が充実しており、ルミネで常に5%オフとなる特典や、セール時に10%オフできる特典など、ルミネユーザーなら持っておいて損のない内容です。

ビュースイカカードはルミネカードと同様に国内、海外旅行傷害保険が付帯しますが、内容はそれほど手厚いわけではなく、おまけ程度と考えた方が良さそうです。累計利用金額に応じて、ボーナスポイントが付与されるのも特典のひとつです。ちなみに、この特典はビューゴールドプラスカードにもついています。

ANA VISA Suicaカードは「マイルをためたい方向け」、「ANAユーザー向け」の内容となっており少し特殊ですので、目的として「マイル」を貯めたい方ならこのカードがおすすめです。また、他のカードと違い「ショッピング保険」がついているのもポイントです。フライト関連の保障がついているため、頻繁に航空機を利用する方にとっては心強いですね。

4. オートチャージ、定期券機能の有無

おすすめしているSuicaつきクレジットカードを比較すると、次のようになります。

カードの種類 オートチャージ、定期券機能の有無
ビュースイカカード 両方あり
ルミネカード 両方あり
ビューゴールドプラスカード 両方あり
ANA VISA Suicaカード オートチャージあり、定期券なし

比べてみると、全てのカードで「オートチャージ機能」はついていますが、定期券機能は「ANA VISA Suicaカード」のみついていないという結果になりました。

つまり、定期券利用が必須のユーザーにとってはANA VISA Suicaカードは少しデメリットがあるということですね。ちなみに、先にも少し触れたように、ANA VISA Suicaカードだけはオートチャージでのボーナスポイントはつきません。通常の還元率のままです。

ANAカード、かつSuicaが使えるというのは魅力的ではありますが、Suica定期券やオートチャージでどんどんポイントを貯めたいと言う方にとっては不向きなカードと言えるでしょう。ただし、マイルを貯めたい方には良カードですから、「モバイルSuica」と紐づけて使うなら考える余地はあります。

通常年会費が1,000円近くかかるモバイルSuicaも、ANA VISA Suicaカードなら無料で提携できますから、上手に連携すればそれほど不便は感じないはずです。

Suica機能つきクレジットカードの審査難易度は?比較して厳しいものはある?

疑問

Suica機能つきクレジットカードの審査難易度は、全体的にそれほど高くはありません。そもそも、Suica付帯型クレジットカード自体が「Suicaユーザー向け」ですから、幅広い層のSuicaのユーザーにカードを作ってもらうためには、審査難易度を厳しくしすぎるとデメリットの方が大きくなってしまいます。

そのため、アルバイトやパート、専業主婦といった方でも、クレヒスさえ良ければほとんどのSuica機能付きカードは作りやすくなっています。ただし、ビューゴールドプラスカードだけは「ゴールドカード」ですので、基準は高くないものの、利用可能枠が80万円からと高めですので、本人に安定収入がないと厳しいでしょう。

このことを加味しても、Suica機能付きクレジットカードは、全体で見ると「普通」の難易度であると言えます。

クレジットカードはクレヒスが大切!自信がなければクレヒスを磨こう

クレジットカードの審査で最も大切なのは、基本的にはどのカードでも「支払い能力」と「クレヒス」です。

なかでも「クレヒス」は、これが悪ければ一発でどんなカード審査でも落ちてしまうほど重要で、過去数年のあいだに「金融事故」つまりなんらかの理由で借りたお金を返さなかったという履歴が残っていると、新たにクレジットカードを作るのは難しいと言えるでしょう。

クレヒスから事故の記録が消えた後(基本は5年以下)、金融系クレジットカードなどの審査が柔軟なカードから作り、クレヒスを磨くのがおすすめです。

逆に、いままで他のクレジットカードなどを使った時でも「真面目に返済」している、かつ何かしらの手段で安定した収入のある方であればSuicaつきカードへの申し込みは問題ありませんので、安心して申し込んでくださいね。

Suica一体型のおすすめクレジットカードを個別に解説!

Suica一体型のおすすめクレジットカード4枚について比較してきましたが、ここではそれぞれのカードが総合してどういうカードなのか、というところを解説していきます。

それぞれのポイントは比較してわかったけど、結局どのカードがどんな人におすすめなの? と疑問に思う方はぜひ参考にしてくださいね。

1.ビュースイカカード

ビュースイカカード

年会費
(初年度)
477円+税 年会費
(2年目)
477円+税
還元率 0.5%~1.92% 発行日数 最短1週間

ビュースイカカードは、ビューカードが発行する最もスタンダードな「Suica定期券付帯クレジットカード」です。年会費は477円(税抜)ですが、Web明細サービスに登録するだけで、毎月50ポイントのJRE POINTが付与されます。年間にすると600ポイント=600円相当ですので、実質無料と言えます。


ポイント還元率は通常0.5%、年間利用額に応じてボーナスポイントがつきますので、0.6%以上になることもありますが、基本的には「Suicaオートチャージ&定期券購入」時に使うのがもっともお得で、1.5%という驚異の還元率です。

付帯特典として利用付帯で国内、自動付帯で海外傷害保険がついていますが、金額としてはそれほど大きくありませんので、サブカードとして利用するのがおすすめです。

2.ルミネカード

ルミネカード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
953円+税
還元率 0.5%〜1.875% 発行日数 仮カード即日発行/本カード受取は約10日


ルミネカードは、ビューカードから発行されている「ルミネユーザー向け」のSuica定期券付帯クレジットカードです。年会費は953円(税抜)と一般的なクレジットカードと同程度かかりますが、しっかりとルミネを利用する方なら年会費を支払ってもお釣りがくるほどのお得な特典がついてきます。

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ルミネに入っているお店ならユニクロでも無印良品でも割引となる「常時5%割引」のほか、年に4回行われるルミネセール時はさらにお得で、お会計から10%もオフされます。さらに、ルミネでの利用金額に応じて「ルミネ商品券」がもらえるなど、ルミネユーザーなら使っていないと損! と言える1枚です。

もちろん、Suica定期券つきカードとしても優秀で、オートチャージや定期券購入でJR東日本では1.5%還元です。Suicaをよく利用するルミネユーザーならぜひ持っておいてほしいですね。

3.ビューゴールドプラスカード

ビューゴールドプラスカード

年会費
(初年度)
10,000円+税 年会費
(2年目)
10,000円+税
還元率 0.5%〜1.875%  発行日数 平均1週間〜10日前後


ビューゴールドプラスカードは、ビューカードの「ゴールドカード」です。年会費は10,000円(税抜)で、こちらもSuica定期券機能つきクレジットカードです。

Suicaオートチャージ、定期券購入時はポイント3倍で、通常0.5%のところが1.5%還元となります。

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ゴールドカードらしい特典も多数ついており、提携店やサービスでの優待や、空港ラウンジの利用、付帯保険、ビューゴールドボーナスなど魅力が詰まっています。中でも年間100万円以上の累計利用達成でもらえる「9コースから選べる豪華特典」がおすすめで、選ぶ内容によっては1万円に近い価値があります。

JR東日本のヘビーユーザーで年間100万円以上使う、付帯特典が魅力的に感じるという方ならおすすめですが、ショッピング保険がついていない、付帯保険も内容がやや弱い(海外での怪我や病気に対する補償が少ない)といったデメリットもありますので、海外旅行関係でしっかり付帯特典を使いたい方なら他のゴールドカード+サブカードとして「ビュースイカカード」を持った方が良さそうです。

4.ANA VISA Suicaカード

ANA VISA Suicaカード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
2,000円+税
還元率 0.5%~2.3% 発行日数 約2週間


ANA VISA Suicaカードは、ANAカード+Suica機能がついた「Suica一体型クレジットカード」です。年会費は2,000円(税抜)かかりますが、毎年更新時にボーナスマイルが1,000マイル(2,000円相当の価値)付与されますので、実は「実質無料」といってもいいくらいですね。

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このカードの特徴をひとことで表すと「Suicaを使いたいANAユーザー向け」です。はっきり言って、マイルに興味がない、ANA(またはスターアライアンス)を使わない方にとってはほとんど価値がありません。

しっかりマイルをためたい方、かつSuicaをよく使う方なら、「オートチャージ」を利用しながら普通にクレジットカードとしてどんどん使っていき、マイ・ペイすリボや、ポイント移行時の10マイルコース(年会費6,000円)を活用することで、1.3%以上、ANAマイル加盟店なら2.0%以上の還元率を実現可能です。

真剣にANAマイルをためながら、Suica機能もついていたらいいなと言う方におすすめです。ちなみに、「Suica定期券機能」はついていませんが、通常は年会費が1,000円程度かかる「モバイルSuica」と無料で連携できるため、モバイルSuica併用なら定期券に紐づけてポイントをゲットすることも可能ですよ。

Suica機能付きクレジットカードは「目的別」で比較して選ぼう

Suica機能付きクレジットカードは種類が豊富で、見るべきポイントを押さえながら比較して選ばなくては、自分好みのカードを的確に選ぶことは難しいと言えます。

Suicaがついているカードの中でも、定期券機能はついていない、ポイント還元率が使い方によって異なるなど選ぶカードによって仕様が異なり、それぞれに「特徴」がしっかりあります。

クレジットカード選びの際は、それぞれの特徴をしっかりと理解し、その上で「自分がついていてほしい機能」や「特典内容」などを比較しながら好みのカードを探すようにしましょう。

Suicaや定期券は人によっては毎日使うものですから、妥協せずに自分の理想に近いカードを選び、少しでもお得になるように生活に役立ててくださいね。

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