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今人気の格安ゴールドカードとは?メリットや特徴を知ろう!

ゴールドカード 更新:2017年11月30日 公開:2017年8月3日451 view

ゴールドカード

ゴールドカードに憧れはあるものの、年会費や審査がハードルとなってなかなか手が出ないという方は少なくありません。

最近では、ゴールドカードの中でも「年会費」を格安に設定した、いわゆる「格安ゴールドカード」が人気を集めているのはご存知でしょうか。

今回は、そんな格安ゴールドカードについて、特徴や一般的なゴールドカードとの違い、メリットなどを解説します。いままでゴールドカードを諦めていた方も作りやすい「新しい形のゴールドカード」ですので、興味のある方はぜひ参考にしてくださいね。

格安ゴールドカードとは?

ゴールドカード

格安ゴールドカードとは、年会費が「格安」に設定されているゴールドカードの総称です。

一昔前はゴールドカードといえば「お金持ちの持つカード」というイメージが浸透していましたが、2000年代からは年会費や入会ハードルがそれほど高くないゴールドカードも登場し、一般的な方でもゴールドカードを作りやすい時代になっています。

格安ゴールドカードはそういった「作りやすい」ゴールドカードジャンルの一つで、立ち位置やステータス性としては、一般的な「ゴールドカード」ほどではないものの、「一般カード」と比べるとちょっと格上、という印象のカードが多いと言えます。

格安の年会費でもゴールドカードならではのサービスは付帯

格安とはいっても、「ゴールドカード」と名前がついているので、一般カードにはついていない「空港ラウンジサービス」などもしっかり付帯しており、ゴールドカードならではのサービスが楽しめるカードが多くなっています。

一般カードではサービスやステータス性に物足りなさを感じるものの、一般的なゴールドカードと同等のサービスは必要ない、もしくは年会費を安く抑えたいという方にこそおすすめしたいクレジットカードです。

格安ゴールドカードのメリット

メリット

格安ゴールドカードは、一般的なゴールドカードとはちょっと異なるメリットがあります。ここでは、格安ゴールドカードのメリットを4つご紹介いたします。

POINT

格安ゴールドカード4つのメリット

  • 年会費が安い
  • サービス内容が一般カードよりも「ワンランク上」
  • 一般的なゴールドカードよりも作りやすい
  • 格安でも「ゴールドカード」が手に入る!

1.年会費が安い

格安ゴールドカードの魅力は、やはり抑えられた「年会費」

一般的なゴールドカードの年会費は10,000円程度のものが多く、中には30,000円近くするカードもあります。

格安ゴールドカードなら、年会費が2,000円〜5,000円程度のカードが多いので、一般カードとさほど変わらないコストで所持することができます。

しかも、一般カードとは差別化するためにゴールドカードならではの「空港ラウンジ」が無料で利用できるサービスや、旅行傷害保険などが付帯しているカードも少なくありませんので、総合的に考えて一般カードよりもむしろコストパフォーマンスは良いと言えます。

もしゴールドカードの年会費が高くて申し込みを躊躇していたなら、年会費のネックが解消されるのでとてもおすすめです。

2.サービス内容が一般カードよりも「ワンランク上」

格安ゴールドカードは、年会費が格安の設定にはなっていますが、ゴールドカードの名称をもっているだけあり一般カードとはきちんと区別された「ワンランク上」のサービスが特徴です。

例えば、先ほどから何度も紹介している例ではありますが、一般カードではついていない「空港ラウンジ」を無料で利用できるサービスなどが挙げられます。

もちろん、年会費が安いぶん一般的なゴールドカードよりはやや利用できるラウンジの数が少ない傾向はありますが、飛行機を使った旅行での搭乗までの待ち時間を快適に過ごせるので便利です。

格安ゴールドカードは「カードの特徴」が出やすくなっている

旅行関連に強いクレジットカード会社から発行されている格安ゴールドカードは飲食店やホテル、旅館などで受けられる優待サービスに力を入れている、他のカード会社は「ポイントプログラム」に力をいれて、よりポイントが貯まりやすく・使いやすくなる工夫がされているなど、カードの種類や会社によってどのサービスが充実しているかは異なります。

一般的なゴールドカードのような「全体に行き届いたサービス」というよりは、「各社の色が出ている」という表現が合っているカードが多いので、実際に作るときは自分のニーズに合わせてどんなゴールドカードがいいかを選ぶと良いでしょう。

3.一般的なゴールドカードよりも作りやすい

格安ゴールドカードは、一般的なゴールドカードよりも「持ちやすい」をコンセプトに作られていることが多いため、審査も比較的通りやすく設定されているカードが多く見られます。

一般的なゴールドカードは「年収400万円以上」や「30歳以上」という制限が明記されているカードもあり、中には明確な基準は書いていなくても「年収が基準値に満たない場合は審査に落とす」というカードももちろんあります。

格安ゴールドカードの先駆けともいえる「MUFGカード ゴールド」は、18歳以上で本人または配偶者に安定した収入があることが申し込み資格になっており、実質「主婦」や「パート・アルバイト」でも作れてしまうゴールドカードです。

ゴールドカードの「作りにくさ」が気になって申し込みできなかった方も、格安ゴールドカードなら全体的に審査ハードルは低めなので、チャレンジしやすくなっています。

4.格安でも「ゴールドカード」が手に入る!

格安ゴールドカードを持つ方のほとんどが、年会費が格安でも「ゴールド」のカードフェイスになっているクレジットカードが持てる、という点に魅力を感じているのではないでしょうか。

ゴールドカードになんとなく憧れているものの、実際にはゴールドカードに付帯しているようなサービスは使わない、必要がないというケースもあると思います。
それに比べ格安ゴールドカードは一般的なゴールドカードほど全体のサービスが良いということはなくても、各社工夫が凝らされた特徴的なサービスを提供しており、ゴールドカードとして恥ずかしくないサービス内容を保っています。

よほどクレジットカードに詳しい人以外は、格安ゴールドカードを見ても「これは年会費が安いからな」などとは思わないしっかりしたカードフェイスのカードばかりですので、単純にゴールドカードに憧れている方でも「格安」でゴールドカードを持てるのがうれしいですね。

格安ゴールドカードの注意点

注意点

格安ゴールドカードを作る前に、知っておいて欲しい注意点が2つあります。

  1. サービス内容がやや「簡素」に感じることも
  2. 付帯保険などは標準的なゴールドカードがおすすめ

サービス内容がやや「簡素」に感じることも

格安ゴールドカードは、ただゴールドカードの年会費が安くなった、というだけではありません。

年会費はサービスにかかっている費用に直結しますので、年会費が安く設定されているぶん、やはりサービスはやや簡素に感じるシーンも出てくるでしょう。

例えば、一般的なゴールドカードはゴールドカード専用のデスクが設けられていることが多く、困った時に電話すればすぐに対応してもらえます。

格安ゴールドカードでも専用デスクがあるカードもありますが、中には「ゴールドカード専用デスク」をカードのサービスに盛り込んでいないカードもあります。このように、一般的なゴールドカードにはふつうついているサービスでも、格安ゴールドカードにはついていない、というものもありますので、申し込む前にサービス内容をよく吟味して、納得のいく1枚を選びましょう。

付帯保険などは標準的なゴールドカードがおすすめ

格安ゴールドカードと一般的なゴールドカードを比べて特に異なるのが、「付帯保険」の充実度です。

格安ゴールドカードは年会費が抑えられているので、やはり付帯保険も一般カードとあまり変わらない金額(旅行傷害保険が最高2,000万円までなど)しか補償が受けられません。

一般的なゴールドカードは、年会費が10,000円以上と高めになっているだけあって、旅行傷害保険が「最高5,000万円」など、保険の金額設定も高くなっています。
ゴールドカードを作る目的が「付帯保険」というタイプの方は、格安ゴールドカードでは物足りない内容になっているかもしれませんので、一般的なゴールドカードを視野に入れて検討してみたほうがいいでしょう。

格安ゴールドカードに向いている人・向いていない人は?

格安ゴールドカードに向いているのは、とにかく「ゴールドカード」をできるだけ年会費を支払わずに手に入れたい人、もしくは一般カードのサービスにやや物足りなさを感じている人です。

格安ゴールドカードは、ゴールドカードというジャンルの仲間ではありますが、やはり本格派のゴールドカードと比較すると年会費に伴った「差」を感じてしまうこともあると思いますので、特定のサービスがついていればよい、年会費が安ければ良いというのでなければおすすめしません。

特に、年会費をある程度支払ってでもとにかく一般カードとは一線を画す「上質なサービス」をしっかり受けたいという希望がある人は、格安ゴールドカード向きではありませんので、年会費10,000円クラスの一般的なゴールドカードから選ぶ方が良いでしょう。

おすすめの格安ゴールドカード3選

格安ゴールドカードには様々な種類がありますので、どのカードにしたら良いかが分からなくなってしまう方も少なくありません。
ここでは、格安ゴールドカードに興味はあっても選び方が分からない、という方向けに、特におすすめの格安ゴールドカードを3枚ご紹介いたします。

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

年会費
(初年度)
2,000円+税 年会費
(2年目)
2,000円+税
還元率 1.0%〜5.0% 発行日数 約1週間

楽天ゴールドカードは、ネット通販事業で有名な楽天グループから発行されている格安ゴールドカードです。
年会費は2,000円(税抜)と一般カードクラスの年会費で、かなり持ちやすく設定されています。

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一般カードの「楽天カード」と比べた特徴は、「空港ラウンジサービス」がついていること、一般カードよりもさらに優遇されたポイントプログラムが採用されることです。

2,000円で持てる格安ゴールドカードということで、一般カードとさほど変わらないサービスしかついていないイメージがあるかもしれませんが、国内の主要空港だけではなく、海外では「ハワイ」や「韓国」の指定空港ラウンジまで無料で利用できるという特典がついています。

楽天ユーザーに嬉しい特典多数!

楽天ユーザーには特に嬉しい特典として、「楽天市場」のお買い物に楽天ゴールドカードを使うと常時「5倍」のポイントが還元される、というものがあります。
ポイント還元率でいうと「5%」もの還元が常に受けられるのは他社にはあまりない内容ですので、年会費の安さを考えるとこれだけでも作る価値はありそうです。

他にも、楽天関係に特化したサービスとして「商品未着あんしん制度」などの、利用者がお買い物を安心して楽しめるものもありますので、旅行で空港ラウンジを利用したい方、楽天ユーザーの方におすすめの1枚です。

MUFGカード ゴールド

MUFGカード・ゴールド

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
1,905円+税
還元率 0.40%〜0.495% 発行日数 最短1週間

MUFGカード ゴールドは、格安ゴールドカードのパイオニアといえる存在のクレジットカードです。

入会限定キャンペーン

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気になる年会費は「1,905円(税抜)」と格安ゴールドカードジャンル内でも最も安い部類にはいっており、一般カードとさほど変わりません。

ゴールドカードならではのサービスである「空港ラウンジ」にも対応しており、国内主要空港の指定ラウンジを年間に何度でも「無料」で利用することができます(一部空港では国際線利用時のみ)。

格安ゴールドカードでは旅行傷害保険が利用付帯になっているカードもありますが、MUFGカード ゴールドは「自動付帯」で最高2,000万円までの海外旅行傷害保険が付帯しているので、旅行代金をカードで支払う必要もなく、「持っているだけ」で適用されます。

ゴールドカードをお試しで作りたい方にもぴったり

MUFGカード ゴールドは申し込み条件が「18歳以上、かつ本人または配偶者に安定した収入がある方」となっており、本人が無職であっても配偶者に収入があれば申し込みができるという、比較的やさしい内容です。

審査がそれほど厳しくないので、パート・アルバイトの方でも作れるゴールドカードということで、まだ若く審査に自信がない方でもチャレンジしやすくなっています。

格安でもサービス内容は「空港ラウンジ」や「旅行傷害保険」がしっかりついているなど年会費以上の内容になっていますので、初めてのゴールドカードとしてもおすすめの堅実な1枚です。

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは、格安ゴールドカードの中でもちょっと特殊な「若年層向けゴールドカード」です。
申し込みの対象となるのは「29歳以下(学生不可)」となっており、30代以上でしか申し込みができないゴールドカードもある中で、若くてもゴールドカードを持ちたいというニーズに答えており、年会費は3,000円(税抜)とコストパフォーマンスに優れています。

年会費は「格安ゴールドカード」にふさわしい金額ですが、旅行傷害保険が「最高5,000万円」まで付帯するなど、格安ゴールドカードとは言えないほどの充実したサービスが人気です。

空港ラウンジももちろんサービスで付帯しているので、旅行の時は搭乗までの待ち時間をゆったりと過ごすことができます。

5年後の更新時には「JCBゴールドカード」が手に入る!

JCB GOLD EXTAGEの魅力の一つが、5年間利用した後の更新で自動的に「JCBゴールドカード(JCB ORIGINAL SERIES)」に切り替えがされるということです。
JCBゴールドは年会費が10,000円かかる一般的なゴールドカードですので、これをデメリットととらえる方もいますが、JCB GOLD EXTAGEの審査さえ通れば、5年後に審査が厳しめの「本格派ゴールドカード」が手に入るのはメリットではないでしょうか。

日本唯一の国内発国際ブランドというだけあって、きめ細やかなサービスが魅力のカードですので、いずれ本格派ゴールドカードを手に入れたい方、若くてもコストパフォーマンスの良いゴールドカードを持ちたい方にぴったりのカードです。

まとめ|年会費を抑えた「格安ゴールドカード」を上手に活用しよう

格安ゴールドカードは、年会費が抑えられた「気軽に持てる」ゴールドカードのジャンルです。

年会費が抑えられていても、ゴールドカードならではの「空港ラウンジ利用」や「旅行傷害保険」などの付帯サービスがついているものも多く、コストパフォーマンスが良いカードが豊富にあります。

一般カードのサービスではちょっと物足りない、高額な年会費は支払いたくないけれど「ゴールドカード」にあこがれているという方にぴったりですので、ぜひ本記事も参考にしながら自分に合った1枚を見つけてくださいね。

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