大学生におすすめのクレジットカード!「学生ならでは」な賢い選び方

学生3人

大学生になったら、決済を便利にするツール「クレジットカード」を1枚は持っておきたいですよね。

今回は、大学生におすすめのクレジットカードの紹介のほか、学生のカード選びのポイント、カード利用のメリットなどを解説していきます。

これからクレジットカードを作ろうと考えている大学生の方は、ぜひ参考にしてください。

大学生におすすめのクレジットカード3選

大学生におすすめのクレジットカードは、ズバリ次の3枚です。それぞれのカードについて、解説していきますね。

1.三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
1,250円+税
還元率 1.0%~2.5% 発行日数 最短3営業日

三井住友VISAデビュープラスカードは、老舗カードブランド「三井住友カード」から発行されている学生・新社会人向けクレジットカードです。

年会費は無料、ポイント還元率は常時一般カードの2倍で1.0%、入会後3か月間はなんと一般カードの5倍、2.5%です。

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国際ブランドはVISAですので、たいていのお店では使えます。最高100万円のショッピング保険もついていますので、大学生のお買い物の強い味方ですね。

ただし、旅行傷害保険は付帯しませんので、そこだけはご注意ください。老舗ブランドのお得なカードがほしい学生の方は、ぜひ検討にしてみてくださいね。

2.JCB CARD W/ W plus L

JCB CARD W / W plus L

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0%~ 発行日数 最短3営業日

JCB CARD W/ W plus Lは、大手国際ブランドJCBが発行する年会費無料のクレジットカードです。

ポイント還元率は1.0%、JCBオリジナルシリーズパートナーという「ポイントアップ優待店」を活用すればさらに高還元率になります。

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学生向けカードではありませんが、39歳以下、WEB入会限定の条件付きです。付帯保険も「海外ショッピング保険」、「海外旅行傷害保険」がついており、無料とは思えない手厚さです。

大学を卒業後も年齢の制限なく使えるのは大きなメリットですので、ぜひ検討してみてくださいね。

3.セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費
(初年度)
無料 年会費
(2年目)
3,000円+税
還元率 0.5%〜1.0% 発行日数 最短即日発行 

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカードは、25歳以下なら年会費無料で使えるアメックスブランドのクレジットカードです。

発行はクレディセゾンで、準ゴールドカードと言えるクラスの手厚い付帯保険・サービスが人気を集めています。

入会限定キャンペーン

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ポイント還元率は0.5%とそれほど高くはありませんが、「永久不滅ポイント」という有効期限のないポイントがためられますので、じっくりためられることを加味するとお得です。

付帯保険は、国内・海外旅行傷害保険どちらも最高3,000万円まで、海外旅行傷害保険は疾病・傷害治療費が最高300万円です。保険の細かい内容は「ゴールドカード」にも匹敵する金額ですから、これが無料で持てるのは驚きです。

そのほかにも、旅行向けのサービスがついていますので、旅行好きな大学生にぜひ持ってほしい1枚ですね。

大学生がクレジットカードを選ぶときのポイント、選び方

女子大学生

大学生がクレジットカードを選ぶときは、次のポイントをチェックしましょう。

POINT

クレジットカード選びで見るべきポイント

  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 付帯特典
  • 学生向けカードかどうか

1.年会費

大学生なら、アルバイトをしている方も多いとは思いますが、それでも年会費が高すぎると大きな負担になりますよね。

大学生向けのカードなら「年会費無料」もしくは「格安」のカードが多いので、そういったカードから選ぶといいでしょう。もちろん、年会費を支払ってでも持ちたいサービス内容、スペックのカードがいい方は、自分のお財布と相談して申し込むようにしてくださいね。

2.ポイント還元率

大学生は少しでもお金を節約したい! お得に買い物をしたい! という方も多いはず。クレジットカードを選ぶときは、ポイント還元率を重視すれば、0.5%〜1.0%程度は常に節約可能です。

例えば、年間に20万円を1.0%還元のクレジットカードで使ったとすると、2,000円相当のポイントがたまります。大学生にとって2,000円は大きいですよね。友達とランチやカフェに行ける金額です。

0.5%の還元率では1,000円にしかなりませんので、還元率にはこだわって選ぶのがおすすめです。

3.付帯特典

大学生におすすめできるクレジットカードの多くは、年会費無料にも関わらず「付帯特典」がついてくるタイプが多いです。

例えば、先にご紹介したセゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカードは、海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、さらにショッピング保険まで付帯しています。これで年会費無料とはとても信じられませんよね。

学生のうちなら、こうした「破格の条件」でカードが持てます。こうしたお得な条件でカード選びができるのは「学生ならでは」ですから、ぜひ、自分好みのサービスがついたカードを見つけてくださいね。

4.大学生向けカードかどうか

せっかく大学生という身分でいるなら、大学生、学生向けカードに目を向けるのもひとつの選び方です。

学生向けカードは、一般向けよりも付帯特典やポイント還元率で優遇されているタイプが多いからです。中には一般向けカードでもお得な内容のカードもありますから、そういったカードも視野に入れながら、最終的には自分好みのカードを選ぶのが正解です。

大学生からクレジットカードを持つメリット

大学生がクレジットカードを持つメリットは、次の通りです。

POINT

大学生がクレジットカードを持つメリット

  • 現金よりも安全な決済手段が使える
  • ネットショッピングがスムーズ
  • ポイントで節約ができる
  • 付帯サービスを利用できる
  • 月額課金のサービスを利用できる

1.現金よりも安全な決済手段が使える

クレジットカードは「こわい」というイメージがある方もいるようですが、実は現金よりも持ち歩くのに安全な決済手段です。一般的に、現金は落としてしまうと、もう2度と戻ってこないのがふつうです。

一方、クレジットカードなら、なくしたあとにすぐカード会社に連絡すれば、不正利用を防げる上に、万が一使われてしまっていても「補償」が受けられます。

実は安全な決済手段であるクレジットカード。大学生にも活用して欲しいですね。

2.ネットショッピングがスムーズ

ネットショッピングは代引きかクレジットカード決済、コンビニ支払いといった支払い手段が多いですよね。この中でも最も手間が少なく、メリットが多い決済手段が「クレジットカード」です。

最近では、ネットショッピングで届いた商品に対して、「万が一の補償」をつけている会社も少なくありません。カードがないと、ネットショッピングもなかなかスムーズにできなくなりますので、ネットショップで買い物をしたい方はぜひカードを活用してくださいね。

3.ポイントで節約ができる

先に解説したように、クレジットカード利用でためられるポイントは意外にばかにできません。たとえ1%であっても、使う金額によっては何千円分のポイント還元にもなります。

貯めたポイントは、ギフトカードや商品、共通ポイントなどに交換可能です。うまくつかって、少しでもお小遣いを節約しましょう。

4.付帯サービスを利用できる

クレジットカードには、なんども解説しているように「付帯サービス・保険」がついているタイプもあります。

旅行好きの方やショッピング好きな方ですと、付帯サービス活用でかなりお得になりますので、大学生にとっても「付帯サービスが使える」のは大きなメリットです。特に、海外旅行に行く方は、JCBカードの海外向けサービスは非常に手厚く、現地サポートも充実している地域もありますので、ぜひチェックしてみてくださいね。

5.月額課金のサービスを利用できる

音楽聴き放題サービスなどの「月額制」サービスは、クレジットカードがないと利用できないことも少なくありません。大学生では、そういったサービスを利用したい方も多いと思います。

クレジットカードがあれば、使いたいサービスを気兼ねなく利用できるのは嬉しいですね。

大学生でもクレジットカード審査は通れる?なぜ学生向けカードがあるの?

大学生

大学生でもクレジットカード審査は通れるの? というのは学生なら気になるところですよね。結論から言うと、申し込むカードさえ選べば「審査には非常に通りやすい」と言えます。

大学生でもクレジットカード審査に通れるのはなぜ?

大学生がクレジットカードの審査に通りやすいのは、良くも悪くも学生はまだクレヒス(信用取引に関する履歴)や収入がほとんどなく、ほぼ全員が平等の条件で審査を受けられるという理由が大きいですね。

また、はじめて発行したクレジットカードは長く使う傾向があるので、カード会社はこぞって未来ある若者=大学生にカード発行してもらおうと工夫しています。

万が一借金をしても、保護者が払ってくれる可能性が高いのも、カード発行がやさしい一つの理由です。というわけで、学生はカード会社にとって「未来のいい顧客」になる可能性が高い相手だからカード発行に積極的、ということですね。

クレジットカードを使うときは「使いすぎ」に注意しよう

クレジットカードを使うときに注意したいのは、「使いすぎ」ですね。一括払い、リボ払い、分割払い……支払い方法はいろいろありますが、大切なのは「支払い能力を超えて借金をしない」ことです。

使い過ぎが常態化してしまうと、自分の収入が少ないのにどんどん借金がふくらんでいき、いずれ保護者に払ってもらわないといけないような状況にもなりかねません。

くれぐれも金銭感覚が狂わないように、WEB明細をチェックして自分がどれだけ使っているかを把握するようにしてくださいね。

大学生ならクレジットカードをフル活用するのがおすすめ!賢く買い物しよう

大学生になったら、メリット盛りだくさんのクレジットカードを持つのがおすすめです。

初めて選んだカードは長く使う傾向があるので、初めての1枚はじっくりと選び、自分のライフスタイルや好みにあった1枚を選びましょう。うまく活用すれば、節約できたりサービスを使えたりと非常にお得です。

ぜひ、学生生活をより充実させるためにも、ぴったりのカードを見つけてくださいね。

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