クレジットカード審査に通る方法をやさしく解説~初めてクレカを作るポイント

クレジットカード申込のコツ 更新:2018年10月5日 公開:2017年4月18日1,808 view

クレジットカード審査に通る方法

本記事ではクレジットカードの審査通過を目指す初心者の人へ向けて、審査に通る方法をやさしく解説していきます。

クレジットカードをこれから発行する人は、「はじめての審査」で不安もあるかもしれません。でも実は、クレジットカードを取得する方法は全然難しくないんです。ポイントさえしっかり押さえれば、誰でもカンタンにクレジットカードを発行できるでしょう。

また、年会費無料で高いポイント還元がある、「クレジットカード初心者におすすめのカード」も合わせて紹介していきますので、発行する際に検討にしてみてくださいね。

クレジットカード審査に通るか不安ならこのクレカ!

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    アコムACマスターカードは最短30分のスピード発行ができます。また、消費者金融のアコムが発行しているためキャッシング機能を利用したい方におすすめできるクレジットカードです。

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クレジットカード審査のポイントを押さえよう

クレジットカード審査

はじめてのクレジットカード審査は誰でも不安なものです。そこで、少しでも不安が無くなるように、クレジットカード審査の方法についてみていきましょう。

クレジットカードの審査方法

  • 年齢
  • 年収
  • 勤続年数
  • 勤務先
  • 住まい
  • 信用情報

クレジットカードの審査内容は主に上記の表のようになっています。この項目のチェックポイントとしては、希望するクレジットカードによって審査基準に違いがあることを覚えておきましょう。

例えば、ステータスカードとも呼ばれる「ゴールドカード」では高い年収が必要だったり、30歳以上限定だったりと審査基準が高いものが多いのです。更にその上の「プラチナカード」や「ブラックカード」になると、クレジットカード会社からのインビテーション制となっていて、いわば本当に社会的ステータスの高い人にしか、発行を行なっていないということになります。この「ブラックカード」や「プラチナカード」の所有者の年収は1,000万円以上の方の割合も多く、真の高いステータスを兼ね備えた一枚と言えます。もちろんステータスの高い富裕層向けのカードなので、素晴らしい付帯サービスもたくさん付いています。

しかし、今回紹介するカードは審査基準の緩やかな、「クレジットカード初心者におすすめできるカード」ですので安心してください。初心者向けのクレジットカードは、審査基準が低く、ポイントさえ押さえれば審査落ちする可能性はほとんどありません。

クレジットカード審査時に気をつける審査ポイントは3つ!

はじめてのクレジットカード審査時には下記の3つのポイントに気をつけておきましょう。

POINT

はじめてのクレジットカード審査に気をつける3つの審査ポイント

  • ・年収
  • ・勤続年数
  • ・信用情報

クレジットカード初心者の人で、特に注意したいのは、こちらの3つの項目です。

年収

年収の金額はあまり重要視されません。しかしながら、定職についている必要があります。理由は簡単で、クレジットカード発行会社は利用者から支払い代金の徴収が必須となるためです。いくらクレジットカードを発行しても、利用額の回収が出来なければクレジットカード発行会社は潰れてしまいますよね。

しかし、本記事で紹介するカードの審査は審査基準が緩やかな初心者向けのクレジットカードとなるので、年収はあまり重要視されず年収100万円〜150万円でも問題なく発行できます。

勤続年数

ステータスの高いクレジットカードに比べて、こちらの勤続年数もあまり重要視されないのですが、勤続年数は半年〜1年は欲しいところです。審査基準の緩やかなカードは、この項目もクレジットカード申請者が真面目に働いているかを審査する項目です。あまりにも勤続年数が短いと、「すぐに仕事を辞めて、支払いが滞納されると疑われる」リスクがあるので、最低半年以上勤めてから申請しましょう。

信用情報

信用情報

信用情報とは、一般的には「クレジットヒストリー(クレヒス)」と呼ばれています。クレヒスには、ご自身のクレジットカード利用履歴が残されていきます。具体的には、利用額と支払い履歴です。もし支払い履歴に「未納」や「滞納」記録があると、クレジットカード審査時のマイナス要素となり、審査通過が難しいものとなります。

まだ20代で、はじめてクレジットカードを取得する人は、クレヒスには何も履歴が残されていないので、特に気をつけなくても問題ありません。

しかし、30代以上の人でクレヒス履歴が無い人は注意しましょう。理由は2点あり、「30代でクレジットカードを使用したことが無い人は、何か重大な理由があるに違いない」と思われることや、「過去に自己破産をした人かもしれない」と疑いの目で見られてしまうからです。実は自己破産した後は、5年〜10年経つとクレヒスが真っさらな状態に戻ります。

これらの理由からクレヒス履歴が無い人は年齢が進むにつれて、審査落ちする可能性が高まっていきます。

優良なクレヒスを残すには、スマホ分割払いがおすすめ

もし30代以上の方で、クレヒス履歴が無い人は、「スマホの分割払い」を利用しましょう。スマホの分割払いでもクレヒス履歴が残り、真面目に支払いを続ければ優良なクレヒスの履歴を残せるので、これからクレヒスを育ててクレジットカード取得を目指す人には良い方法と言えます。

過去に問題が無く、現在定職についている人は審査通過はカンタン

このようにクレヒスに問題が無く、真面目に働いている方であれば、年収や勤続年数などを気にする心配もなくクレジットカードを発行できるでしょう。

フリーターや主婦でも取得できるカードがある

実は審査基準の緩やかなクレジットカードの特徴として、「フリーター」や「主婦」の人でも問題なく審査に通るカードも多くあります。

フリーターの方で安定した収入がある人は、「返済能力がある」と認められ、問題なくクレジットカードを発行できるでしょう。このような審査ハードルの低いクレジットカードは、実は悩んでしまうほどたくさんあります。また、パート主婦も安定した収入があれば、フリーター同様に審査に何も問題はありません。

専業主婦も配偶者に安定した収入があれば審査通過できる?

専業主婦の人はどうでしょうか? 専業主婦は収入がありませんが、クレジットカードを発行できるのでしょうか?

専業主婦に関しては、旦那さんである「配偶者」に安定した収入が認められれば、ほぼ問題なくカードを発行できると言えます。

もし仮に発行できなくても、旦那さんが所有しているクレジットカードの「家族カード」を発行する方法もあります。このように専業主婦の方は、クレジットカード発行に困ることはないでしょう。

クレジットカードの申請方法はとても簡単

審査は簡単

では、申請方法について少し紹介していきます。最も簡単な申請方法は、下記の書類を準備して、インターネットから申請するだけです。

最低限必要となる書類2点

  • 免許証や健康保険証などの身分証明書の写真画像
  • 銀行口座

この2つの書類を準備して、インターネットから申請を行います。でも緊張する必要はありません。ご自身の本人情報を入力し、身分証明書の画像をアップロードして、最後に引き落とし先の銀行口座を指定するだけで完了します。30分もあれば十分に申請が終わりますよ。

ただし、クレジットカード会社によって、必要書類が異なる場合もあるので、注意しておきましょう。

クレジットカード初心者におすすめの3枚

では、本記事のメインテーマである、「クレジットカード初心者におすすめの3枚」を紹介していきます。どのカードも年会費が安いのに、大きなメリットや付帯サービスが付いています。

楽天カード

楽天カード

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0%〜4.0% 発行日数 最短3日

このカードは楽天市場のグループ会社の「楽天カード株式会社」が発行する『楽天カード』(年会費無料/還元率1.0%:100円で1ポイント)です。楽天が発行するカードはどれも名称がよく似ており、「楽天銀行」が発行する銀行口座と一体型のものは「楽天銀行カード」という名称です。間違えやすいので注意しましょう。

入会限定キャンペーン

楽天カード新規入会&利用で、もれなく6,000円相当ポイントプレゼント!+Edy機能付帯選択で500円分のEdyチャージ

楽天市場での利用は最大35%の還元率!

楽天カードの最大のメリットは、大きな還元率にあります。通常時でも楽天市場でこのクレジットカードを利用すると、6%もの還元(※『楽天ゴールドカード』利用時は7%還元)があり、さらにキャンペーン時にはなんと35%という信じられないほどお得な還元サービスを受けられる期間もあります。

楽天市場、楽天カードで10,000円分の購入 還元ポイント
通常時(毎日行われているスーパーポイントアッププログラム) 600ポイント(600円相当)
楽天スーパーセール 3,500ポイント(3,500円相当)
通常時のスーパーポイントアッププログラムの内容
  • 通常ポイント +1倍
  • 楽天カード利用 +3倍
  • 楽天アプリ利用(毎月1回以上の利用) +1倍
  • 楽天モバイル利用 +1倍

通常時のスーパーポイントアッププログラムの内容は、合計6倍の6%の還元率になります。

月に一度は「楽天アプリ利用が必須」となるのでその時の購入は5%になるのですが、それ以降は楽天モバイルを利用して商品を購入すると6%にアップします。楽天をよくご利用の方には大変お得で、使い方次第でかなり節約できるでしょう。

10倍ポイントの付与ポイントの上限は10,000円まで!

楽天スーパーセールと呼ばれるキャンペーン時にも、さまざまなポイントアップによって最大35%の還元が受けられます。この中の一つに「ショップ買い回りでポイント最大10倍」のプログラムがあるんですが、こちらの上限ポイントが定められていて、「最大10,000円まで」となっているので注意してください。

楽天市場好きは必ず得する一枚

このように「楽天市場」でのポイント還元が非常に優れているので、楽天市場が好きでよく利用する方にはピッタリのカードとなるでしょう。

カード名 楽天カード
年会費 永年無料
還元率 1%(最大35%)
年収 安定した収入があれば問われない
職業 フリーターや専業主婦もOK
入会キャンペーン(参考) 5,000ポイントプレゼント!

※キャンペーンは時期により異なります

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0〜2.0% 発行日数 最短8営業日

こちらも還元率にすぐれたオリエントコーポレーション(オリコ)が発行する『Orico Card THE POINT』(年会費無料/還元率1.0%:100円で1ポイント)です。このカードの特徴は、入会から半年間はポイント還元が2倍の2%となります。また、オリコが運営するオリコモールでお買い物をすれば、通常ポイントがさらに0.5%上乗せされ、キャンペーンと併用すると最大15%もの還元を受けられます。

入会限定キャンペーン

新規入会&利用条件クリアで、今なら最大8,000オリコポイントプレゼント!

入会キャンペーンで最大18,000円もの還元がある良質な一枚

さらに入会キャンペーンも行っており、利用の条件があるのですが最大18,000ポイントもの還元があります。オリコモールを利用しても、通常時のポイント還元が高い楽天市場には負けてしまいますが、「入会キャンペーン」を利用することで高額なポイントを獲得できることが大きなメリットとなるでしょう。

カード名 Orico Card THE POINT
年会費 永年無料
還元率 1%(最大15%)
年収 安定した収入があれば問われない
職業 フリーターや専業主婦もOK
入会キャンペーン 最大で18,000ポイントプレゼント!

※キャンペーンは時期により異なります

Yahoo!JAPANカード

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 1.0〜3.0% 発行日数 1週間〜10日前後 

こちらも有名ですね。ヤフー株式会社が発行する『Yahoo!JAPANカード(年会費無料/還元率1.0%:100円で1ポイント)』です。

入会限定キャンペーン

Yahoo! JAPANカード新規入会&ご利用条件クリアで
期間固定Tポイント最大10,000円相当プレゼント!

Yahoo!JAPANカードの特徴は、Tカードポイントとの連携でしょう。「Tカードポイント」はコンビニのファミリーマートやガソリンスタンド、様々な店舗で利用できる優れたポイントプログラムです。さらに「Yahoo!ショッピング」や「LOHACO」でカード利用すれば、Tカードポイントの還元率が高まり、3倍もの還元を受けられます。YahooやLOHACOをよく利用する方には、かなりおすすめです。しかもこのTカードポイントには有効期限がないので、貯めておいて大きなお買い物に使うこともできますね。

月額490円をプラスするだけで18種類もの補償をつけられる!

Yahoo!JAPANカードだけの特権と言っても良いでしょう。たった490円(+税)をプラスするだけで18種類もの補償がつけられます。内訳は下記にまとめてみました。

  • 修理補償
  • 破損補償
  • 宅配輸送事故補償
  • 盗難補償
  • 返品補償
  • 携帯電話水濡れ・全損補償
  • 交通トラブルお見舞い
  • 電子デバイス災害補償
  • 車上荒らし被害補償
  • 自転車事故賠償責任補償
  • お悔やみ帰省お見舞い
  • 旅行・イベントキャンセル補償
  • 海外旅行けが・病気お見舞い
  • 海外旅行持ちもの損害補償
  • 海外旅行思わぬ出費補償
  • なりすまし賠償責任補償
  • ネット売買トラブル被害お見舞い
  • 個人情報漏洩過失責任補償

こんなにもたくさんの補償が月々たったの490円(+税)なんです。ざっとみても、日常生活で起こり得るようなトラブルに対応しているので、必ず活用するタイミングはあると思います。また、補償金額は項目によって異なりますが、「1万円〜10万円」の補償額があります。

カード名 Yahoo!JAPANカード
年会費 永年無料
還元率 1%(最大25%)
年収 安定した収入があれば問われない
職業 フリーターや専業主婦もOK
入会キャンペーン 最大で9,000ポイントプレゼント!

どのカードを選んでも、あなたの生活に大きなメリットを与えるでしょう。

どれも還元率が高くて、どのカードを選んでも毎日のお買い物に役立てられます。毎日がとってもお得になり、楽しく節約生活ができると思います。また、貯まったポイントで大きなお買い物もしやすくなるので、毎日頑張っている自分へのご褒美に、普段高くて手が出せない品物なども買いやすくなりますよ。

また、これらのカードはすべて「フリーター」や「主婦」の方にも発行できる、審査基準の甘いクレジットカードとなっています。まだどのカードも所有していないのであれば、ポイント還元率も高いので「早く発行しないと損する」と言い換えれるかも知れませんね。

クレヒスに傷があってもクレジットカードを取得する方法とは?

クレジットカード

万が一、これらの比較的審査の緩いクレジットカードでも「取得が難しい」と感じる場合は、『アコムACマスターカード(年会費無料/還元率:無し)』であれば、発行できる可能性は十分にあります。

アコムACマスターカード

年会費
(初年度)
永年無料 年会費
(2年目)
永年無料
還元率 - 発行日数 最短即日発行

審査基準が最も低いが、付帯サービスは一切付いていない

このカードは消費者金融の「アコム」が発行するクレジットカードとなっていて、通常のクレジットカードとは全く異なる審査基準を設けています。カンタンに説明すると、キャッシングに限りなく近いクレジットカードで、返済もリボ払い限定となり金利が10.0%〜14.6%掛かります。審査基準もキャッシングカードを取得する基準と同じです。

「クレヒスに傷があるが、今すぐクレジットカードが必要」など緊急を要する場合の、カード難民のためのクレジットカードと言えます。

クレジットカードの返済額が高くなるので発行の際は十分に注意してほしいのですが、もしもの時があれば「アコムACマスターカード」が助けてくれるかもしれませんね。念のため、このようなクレジットカードもあることを覚えておいておけば、非常事態を切り抜けられますよね。

まとめ|年会費無料のクレジットカードなら誰でもカンタンに取得できます

審査

本記事では、クレジットカード初心者に向けて、申請方法や取得する際のコツ、審査基準の緩やかなクレジットカードを紹介してきました。本文で説明した年会費無料のクレジットカードは、大きなお金の問題を抱えてない限り、誰でもカンタンに取得が可能です。クレジットカード発行の手続きも、インターネットから簡単に申し込めて最短1週間程度でクレジットカードが送られてきて、すぐに使い始められます。

クレジットカード初心者の人は、はじめての申請に戸惑ってしまうかもしれませんが、本当に発行までスムーズに行えるんです。また、年会費無料のものは維持するお金もかからず、高還元率のポイントプログラムなどの優良な付帯サービスがあるので、「クレジットカード保有にデメリットはない」と断言できます。

普段使いでも毎日数十〜数百ポイントの還元があるので、クレジットカードの発行を悩むよりまえに、申請し取得してみる方が賢い選択かもしれません。ぜひこの機会に、本記事で紹介したおすすめのクレジットカードを中心に、発行を検討してみてはいかがでしょうか。

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